球王会番茄第 164 次更新:
周末,银行大额存单利率可能下调的消息刷屏。
事实上,我上周就听说了。
球王会
有的朋友看到这个消息有些惊讶,纷纷来找我咨询。事实上,我认为发生这种情况很正常。因为这几年有很多线索可供参考。
球王会比如今年3月,欧洲多国宣布降息,甚至开始实行负利率。
负利率,按-1%的利率计算,你在银行存了100元,1年后到期。不仅存款不会增加,而且银行会收取1元的利息,而你的实际存款只剩下了。99 美元。
目前,世界各国都在实行负利率,如欧元区、瑞士、丹麦、瑞典、日本等。
由于经济发展具有周期性,发达国家和地区的利率非常低。
当一个经济体经济增长面临衰退时,地方央行将采取“降息”措施,推动经济进入复苏阶段。
例如,欧洲、日本、美国等国家很早就进入了“负利率”或“低利率”阶段。
早在2019年8月,德国历史上首次以零利率发行政府债券,期限长达30年。
而我国一年期存款基准利率从1990年的10.08%下降到2015年的1.5%,继续下降。
2019年下半年,4.025%年金险的集体退市也是一个不错的旁注。利率正在下降,这是一种难以停止的趋势。
央行原行长周小川在2019年创新经济论坛上表示:
“我们需要尽量避免快速进入负利率时代”
这句话其实很有意义。从某种意义上说,负利率肯定会来。
我们所能做的就是减缓它的到来。
但从目前国际利率环境的走势来看,世界主要经济体将进入更加宽松的货币政策,因此中国后续降息也是大概率事件。
我什至在网上看到了这样一段话:
低利率是客观事实,未来10年零负利率或成新常态,银行储蓄理财产品收入有望连降;
在部分资产仍有合理回报的同时,尽快锁定长期回报。不要担心当前的回报比过去低多少。生态环境变了,你的投资策略也该变了。
来自首席经济学家论坛(ID:ccefccef)作者董涛是瑞信董事总经理
面对这种情况,我们该怎么办?两个建议:
1. 开始提前锁定利率最高的产品
2.但一定要安全银行理财产品收益率下调 应对,本金不会流失,不受利率下行的影响
我们是否有很多选择来保存安全且不会失去本金的渠道?
其实之前的文章已经多次讲到,“绝对保本”的理财产品分为三类:
1、银行存款50万以内
2. 国债
3. 固定收益储蓄保险(增量终身寿险/纯养老年金等)
前两者可以安全银行理财产品收益率下调 应对,但不能锁定利率,利率波动和低迷也会对其产生影响。同时,我们也很清楚,国债不好抢,50万以下的总存款,其实并不能满足很多人的大额储蓄需求。
所以,这就是为什么一直推荐固定收益储蓄保险的原因。
因为它不仅符合安全要求,而且非常灵活。同时,它有能力拯救更多的家庭,暂时有限的预算只能拯救少数家庭。它可以满足所有需求,并且可以按需配置,非常人性化。
在固定收益储蓄保险中,我最推荐“加价终身寿险”。
在《省钱,为什么选择增加终身寿险》中也有分析。主要原因如下:
1.可以长期锁定高额年复利
目前市场上预定利率最高的增量型终身寿险银行理财产品收益率下调 应对,如果长期持有几十年,单利的升值幅度也是相当可观的。
比如我们之前讲的“适合大多数人的储蓄保险”产品,分期支付,每年只需支付10万,连续支付10年。第十年缴费期结束后,直接增值超过20万。存入账户的时间越长,增值效果越好。
2、可按需配置,抽取灵活
与纯养老金不同,需要等到一定年龄,比如55岁、60岁、65岁,才能拿到固定的年金。
对于增加的终身寿险,我们可以在“现金价值”恢复后随时退出。
目前10年缴费期最快的是第八年,20年缴费期是第十一年。
可以一次性全部取出,称为“全额退款”
或者根据我们的需要提取一部分钱,把剩余的钱放在账户里继续复利赚取利息银行理财产品收益率下调 应对,这叫做“减保提现”
它灵活且用户友好。归还后,何时退出,退出多少,由你来控制和决定,选择和控制权在你手中。
3.安全无忧
我们正处于一个低利率时代。
这种增量式终身寿险的独特之处在于绝对有保障,非常安全。
主要原因有两个:产品本身的合同约束和保障,以及国内保险业的监督管理制度。
许多人认为银行是“绝对安全”的金融机构。事实上,这种类型的储蓄保险本质上比银行更安全。
银行可能会破产银行理财产品收益率下调 应对,银行代理或直接销售的所有金融和理财产品,即使是低风险的,也没有保本。也就是说,失去本金是合理的。
即使是银行最安全的“50万元以内的银行存款”,也是基于2015年出台的《存款保险条例》提供保险,提供底线保障。
如果银行不幸倒闭,你最多可以从你在银行的存款中取回50万元,但超出的部分无法取回,这笔钱仍由保险承保。
存款保险是银行的生命线。谁更安全,其实一目了然。
所以,最后。
钱必须存起来。
把钱放在你放的地方。有一个地方可以让你终生保持价值和复利。保障收入还不错,何乐而不为呢?
好了,我完成了。
好了,今天就到这里。
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这个星期天,心情不错
球王会更多保险干货和案例知识,我来告诉你~